“你在我行有关联公司么?关联公司开户多久?规模多大?流水多少?你的离岸公司在哪注册?什么生意?跟哪些国家做?”当记者乔装客户征询离岸账户准入机制，招商银行某沪上支行对公客户经理反过来抛出了一连串问题，可见对开户的谨慎。瀚而普-国际贸易代理

近日，记者无意间从一个外贸人士处得知，其原先打给俄罗斯方面一笔款，平安银行还给出了账，但不到一个月网银封死，然后接到销户通知。

此外，记者通过调查获知，乌克兰、黎巴嫩、朝鲜、伊拉克等被联合国制裁的国家，均位列银行离岸账户的黑名单。

银行离岸账户黑名单

据记者采访发现，在平安银行离岸结算中心“黑名单”上，俄罗斯赫然有名。事实上，不光平安银行，出入离岸账户的款项，但凡跟俄罗斯沾边，交行、招商、浦发也阖门拒却，而所有中资银行里，只有这四家手握离岸业务经营牌照。

早在去年底，四家银行清扫离岸账户的“专项整治行动”让外贸圈无不闻之色变。小则设限、冻结，大到降权、封网，各行大棒一挥，外贸公司亡魂无数。不过，比起还要处理申诉、解冻等遗留问题的麻烦，各行至爱的利器则更为简单粗暴：销户。

“黎巴嫩客户付了一账，平安就把我踢了，只能看看法兴那边。”记者了解到，有客户“躺枪”后无奈转战外资银行。

为此，记者致电平安银行国际业务部，相关人士表示，离岸账户内发生对家为被联合国制裁地区的款项，会被退回，已经发生了的会被销户。

“比如黎巴嫩，还有伊拉克等中东国家。”该国际业务部人士告诉记者，我们给过名单，但有时客户并不看。

这点，得到交行金山离岸中心相关人士证实。她称，凡是遇到高危国家或地区，结算人员都得敏感。至于何者“高危”，记者了解到，要么内乱频烦，要么是国际制裁对象，比如最近因皇室宫斗再度被推上风口浪尖的朝鲜;要么是掀翻美国友谊小船的伙计，比如乌克兰。显然，与克里米亚裙带相连的俄罗斯属后者。

中国人的账户为什么会穿插“美国”字眼，该交行相关人士表示，大多中资银行未在美国设立分支机构，对外贸易多由美元结算，结算多由驻美银行中转，单证也多由它们议付。

一位从事离岸结算业务的朋友向记者透露，银行整顿离岸账户不存在“集中整治”一说，这是每天都在做的事。清查令牌一下，不光客户近期款子交易方的国籍要盯，贸易背景不良、小动作过多(比如汇入私人账户)等历史“污点”也会一撸到底：

开户没挂客户经理，关闭网银;

长期没发生流水的死火山，冻结;

董事证件、年审文件过期，冻结;

被冻结后法人半天没吱声，销户;

涉嫌洗钱、套汇、走私等，销户;

董事、股东为上述“黑名单”国家的人士，销户;

被查注册撤销，销户。

......

离岸账户整治或矫枉过正

然而，红头文件一旦付诸执行，不免“肃反扩大化”。据说，某企业英文商号内含有“pay”(支付)一词，即被冠上“涉嫌金融(而不是实体交易)”之罪，随即被拉黑、劝退;某企业因交易方变更账户过多也被扣上“洗钱”帽子，离岸账户被就地处决。

“不开”!浦发银行言简意赅，刷新了历次暗访的吐字下限。与普通公司账户不同，离岸账户一旦下船，就很难再讨到船票了。

“关联公司得在我们这有一般户，离岸公司每年营收得有千万美元，您申请时带上关联公司去年审计报告，离岸公司的章程，董事会身份证件、近期住址证明，近期大额贸易的合同和发票……”汇丰银行某客户经理还没抛出“关联公司”四个字，便已将千万小微企业和SOHO人士打入冷宫。

也有部分人士意欲借道香港账户出入外汇，不过，乘着其他银行还没被传染，这条迂回方案应当从速：昨日媒体报道，法人资产不到500万元在招商银行开香港账户一律免谈，而就在去年，这个数字还仅仅是5万元。

当然，部分银行对于结算业务的态度也与其内部转型相关。“不挣钱，尤其是结算业务，银行对这部分收入也可有可无。”平安银行相关人士坦言，“平安又在搞零售转型，对公这部分能剥就剥。”

上述某银行国际业务部相关人士表示，其实大部分外贸企业不需要开离岸账户，贸易项下结算和融资也很方便。谁知道打离岸账户算盘的是不是想绕开外汇管制呢，总之难管。“国税总局承诺实施CRS，银行看守客户的压力更大”。(CRS，即金融账户涉税信息自动交换标准，简单来说，各国可以共享涉税账目信息从而对海外账户偷漏税行为实施精确制导)

外贸企业如何避免离岸账户被关闭、冻结和降权?

很多外贸企业、货代企业都会开设境外离岸账户，一方面方便资金划转，另一方面也可实现一些逃税、避税。简而言之，银行出此“下策”的总基调只有一个——加强离岸账户管控，防止洗钱和资本外流逃避税等等。

关于注销，冻结和降权，目前没有一家银行是有明确的标准的。哪怕即使有，没有一个银行内部人员敢说。但是如果注意了这五个注意点，应该可以避免掉90%的账户被封和降权的风险。

1、背景真实，正常交易

这个比较好理解，就是你是真正在做生意的。这一点体现在国内有关联的公司是最好，而且有正常的贸易发生和款项往来。如果你仅仅是单一的离岸公司和账户，没有实际关联的公司和交易，却有比较大额的外汇往来，就需要向银行说明情况，否则被冻结和注销的可能性就很大。

2、不与高危地区国家交易

就是尽量不要和被制裁的国家，或者经济和政治非常不稳定的国家交易。因为这些国家往往无法直接汇出外汇，一般通过第三国或离岸账户汇款，这些资金的流动很难说明来源和用途。比如伊朗，比如叙利亚，比如朝鲜，近期还包括委内瑞拉和俄罗斯的部分被制裁客户。

3、尽量少或不与个人交易

这一点也是比以前严格。以前离岸账户可以汇给个人，个人年结汇购汇限额是5万美金。不管你汇多少次，一般都不会查。后来国家又规定只能汇给直系亲属，然后还规定了每个月的限额以及次数。但是现在更严，与个人的交易很容易影响账户的稳定性，面临更严格的审查，例如收入说明，雇佣说明等等。

4、不要长时间业务不发生

这里包括两种情况。一种是长时间不用。账户开着，很少用，或者没用过。这种目前被注销的几率非常大。还有一种就是业务不发生，或者很少发生，也是很容易被清理。

5、不要参与洗钱类交易

这个就不用说了，地球人都明白。如果你这个账户是用来转移外汇、洗钱之类的，那被查到会第一时间被冻结。钱肯定是没有了。这个倒问题不是很大，正常做贸易的都不会做这个。但还有一种情况绝对需要注意，那就是账户帮别人转账，包括个人和公司。如果你不是很清楚对方资金的来源和用途的情况下，非常不建议你这样做。因为一旦出现问题，你的账户和个人将受牵连。

文章整理：外贸网

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